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企業的經營，合併或改組是很正常的；
保險公司是營利事業，如果倒了，
影響最大的是?股東?利益，保戶的權益並不會受到影響。

回顧以往股票上萬點時，以國泰為例，
曾經創下１９７５元、這個台股至今無人能敵的天價，
但是保戶的理賠或給付並不會因此而增加；
反之，國泰股票跌至３０元不到時，
理賠或給付也沒有因此而減少的。

因為?股價?是股東權益，並非保戶權益，
當公司營運不佳時，只有保險公司的老闆權益會受損、只有股東權益會受損。

~還有保險公司的員工…

目前國內保險公司因合併或倒閉案例：

國光人壽由國泰、新光等共同承接；
第一人壽改慶豐人壽，又改為保誠人壽；
中興人壽改為遠雄人壽；
外商蘇黎世人壽撤資後，原有保戶由遠雄人壽接手（蘇黎世今年八月又要回來嚕）；
宏福人壽改為宏泰人壽；
三商人壽與美商美邦人壽合併改為三商美邦人壽；
富邦人壽併入澳商花旗人壽；
統一人壽，民國88年更名為統一安聯人壽，96年統一集團退股改名為安聯人壽；
全球人壽民國90年概括美商全美人壽、澳大利亞商安盛國衛人壽；
安泰人壽被喬治亞人壽合併，也更名為ING安泰人壽等．．．．

上述合併接受或改組的保險公司，皆聲明：
承受原保險公司之原有保單內容，保戶的權益絲毫不受任何影響！因為保戶的權益是跟著保單契約內容、而契約內容是依法而定。〈可洽詢上述保險公司是否如上述所言〉

除非不再繼續繳交保費了！那當然是會影響保單的效益。
所以，不論是買的是那一家公司的保險，是一樣安全的，
不同的是以各家公司的保險商品契約條款為理賠標準，
並不是取決於公司的品牌、大小或是個人的喜好做為理賠標準。

到目前為止，台灣並沒有像日本那樣，
因累積銷售太多高預定利率個人年金保單而致倒閉的情形。

事實上，自民國90年7月依修正後保險法第一百四十九條之二：
接管人依前項第八款讓與全部或部分營業、資產或負債時，
如受接管保險業之有效保險契約之保險費率「與當時情況有顯著差異」，非調高其保險費率或降低其保險金額，其他保險業不予承受者，得報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。

台灣為何自2002年以來終身型保險保費逐年調漲？
因台灣這幾年市場定存利率自5％逐漸降低至目前約為2％左右，
保險公司獲利因此而縮水，為了預防像日本的情形，亦逐步調降保單預定利率。

目前市面上保險公司的保單利率只有約2.5％，
不可能「與當時情況有顯著差異」，就算任何一家保險公司倒閉或合併，接手的保險公司也要承受原保險公司之原有保單內容，保戶的權益不受任何影響。

再整理一下以上敘述，兩個重點問題：

第一、一定會有保險公司承接倒閉的公司嗎？

接手的保險公司，能以清算後較低的價格，
不必負擔招攬新保險業績時最大的管銷成本，
即承接現有龐大的客群及其附加價值，
而每筆現有保單皆已提撥「責任準備金」，
當然一定會有其他公司來接手的。


第二、保險公司受承接以後真的不會影響保戶權益嗎？

保險公司若要調整保險費率或保險金額時亦需經主管機關核准，
為維護龐大的保戶權益，主管機關當然也不可能輕易同意的。
且接手的保險公司為維護穩定舊有龐大的客群及其附加價值，
當然除維持原有保單內容外，甚至還要提供額外福利或附加價值給原有保戶！

所以大家又有何好擔心保險公司倒閉或合併問題？


保險業成立與營運相關規範及退場機制，想倒？先過五關！

第一關、保險公司成立時：
依法保險公司成立最少資本額為20億，
並需存放一筆資本額15％的「保證金」在財政部。

第二關、銷售保單時：
重要的是每筆保單皆需提撥「責任準備金」，由財政部監管。
保險公司有各項準備金需要提列，包括責任準備金、未滿期保費準備金、存入再保責任準備金、賠款準備金等，這些準備金就是預防保險公司出問題時，可以提出現金，以保障保戶應得的權益。

第三關、風險資本額制度：
目前主管機關並已實施「保險業風險資本額制度」
（Risk-based capital）規定（簡稱RBC），
保險業自有資本與風險比率不得低於百分之兩百，否則將不得分配盈餘，主管機關並將視情節輕重採取不同的監理行動。

第四關、保險業資金運用規範。

第五關、再保險、保險安定基金：
有國內外「再保險公司」分散保障風險，且有「保險安定基金」的保障。主管機關對於保險公司資金的運用，並有極嚴謹的規範及查核，不可能有如一般金融機構或公司有被掏空的問題。

以上種種措施，即因為保險契約時間是最長，人數及影響的層面又是最廣大的，政府機關當然不會等閒視之。
（相關法令：保險法１４１條?１４９條、１４９條之１?之１１）

 P.S.買保險貨比三家不吃虧~話說是沒錯!但是保險不是貨品是長期契約~差別在於一次買斷還是要持續繳20年要服務一輩子,哪就不是只有比價的問題了，既然要比就比徹底一點，保險公司大小及財務好壞都會對客戶將來保障受到影響，而保戶數的多寡，代表歷史的見證及大家的肯定，客戶也不會希望10~20年後保險公司倒掉或是被合併吧，建議可將大風險如：壽險?儲蓄險或重大疾病型壽險，放在大型財務良好的保險公司較穩健，當然也可以將投保風險放在２家保險公司分散投保風險，但不要太多，且投保保險家數太多~到時變成理賠聯合國~無專人服務爭取造成糾紛時有所聞。